Managing Credit Risk in Commercial Banks: The Implications of ESG Criteria Compliance

Abstract

Gestionarea riscului de credit în băncile comerciale reprezintă o temă de actualitate, având în vedere complexitatea mediului financiar și presiunile exercitate de cerințele de responsabilitate corporativă. Integrarea criteriilor ESG (Environmental, Social, Governance) în activitatea bancară devine tot mai importantă, întrucât acestea influențează atât evaluarea riscului de credit, cât și reputația și competitivitatea instituțiilor financiare. Scopul cercetării este de a evidenția implicațiile respectării criteriilor ESG asupra procesului de gestionare a riscului de credit în băncile comerciale, subliniind modul în care conformitatea cu aceste standarde poate contribui la reducerea expunerii la riscuri și la consolidarea stabilității financiare. Metoda utilizată a fost analiza bibliografică, prin consultarea surselor teoretice și a studiilor recente din domeniul financiar-bancar și al dezvoltării durabile. Rezultatele obținute relevă faptul că respectarea criteriilor ESG are un impact semnificativ asupra politicilor de creditare, determinând băncile să adopte practici mai prudente și să integreze factori non-financiari în evaluarea debitorilor. Totodată, conformitatea ESG contribuie la creșterea transparenței și la consolidarea încrederii publicului, ceea ce poate reduce riscul reputațional și poate atrage investiții responsabile. Concluzia principală este că integrarea criteriilor ESG în gestionarea riscului de credit nu reprezintă doar o cerință de reglementare, ci și o oportunitate strategică pentru băncile comerciale de a-și îmbunătăți performanța și reziliența pe termen lung. CZU: 005.34:336.717.061; JEL: G21, G32, G38, M14, Q01